香港挂牌彩图正版
 家庭财务状况诊断
发表时间:2021-01-25

  完善保障

  教导金

  积累教育金

  除李女士领有基本社保之外,夫妻二人并无其余保障,需要建立一套比较全面的家庭保险保障。

  流动性资产共计 220 投资房产贷款 0

  自用汽车 36

  表1 李女士家庭资产负债 (单位:万元)

  定期存款 1100 金融投资负债 0

  履行策略

  国债 0 经营投资负债 0

  理财目标

  儿子规划出国留学四年,预计每月费用3万元,教育金及海外留膏火用的支出预计为144万元。

  魏先生年工资收入 3.6 赡养费 8

  倡议魏先生购买的险种有意外险、医疗险补充保险。孩子的保险保障以社会团体保险保障为主,父母可在经济富裕的情形下,为孩子投保教育金保险和人身终生保险,这类保险除了一部分资金可作为保险储蓄增值收入外,主要目标是补充重大疾病险、住院医疗填补保险,还可减轻意外风险对家庭所造成的经济包袱。

  表2 李女士家庭年收支 (单位:万元)

  现金 0 信用卡花费 0

  自用住房 474 负债合计 0

  流动资金保持金额60万元:活期账户5万元、日日型短期理财35万元、货币基金20万元,可兼顾流动性跟收益。

  从收支储蓄表来看,家庭收入自由储蓄率64.87%,收入大于支出,118开奖直播现场网,每月有结余。家庭成员保险保障须要弥补,以操纵未来不可预知的危险。最为需要躲避意外风险的家庭成员自然是李女士,以避免意外事变给家庭带来收入链断裂问题。

  李女士家庭资产负债及收支情况分别见表1、表2。

  家庭现金收入 金额 家庭现金支出 金额

  方案三:活期存款220万元能够作为教育费用,扣除教育费用144万元,残余76万元可作为夫妻旅游和养老养生、维护身体健康使用。

  夫妻养老金的以双方寿命80岁进行估值计算,计划更好的理财方案。李女士谋划55岁退休,需要在11年内准备好夫妻的养老金。

  完善资产配置

  首先需要补充保险的是家庭主要经济支柱李女士,除单位给予的五险一金之外,还需添置定期险保额,以李女士对家庭经济贡献价值为标准,完美人身意外身价保险、重大疾病补充保险,以防李女士发生意外时,给家庭经济带来的丧失,把家庭经济损失化解到最低。

  旅行费用 3

  夫妻养老金的筹备,以双方寿命80岁进行估值计算。李女士预备55岁退休,这样未来还有11年工作收入,之落伍入退休年事,每月退休金约为5000元,丈夫每月退休金3000元,合计8000元。那时夫妻生活进入空巢期,子女已经独破生活,即便斟酌通胀因素,8000元/月也足够维持夫妻日常生活支出。

  投资性资产合计 1100 投资负债总计 0

  通过数据可知,家庭负债率为0,说明家庭财务危险低,处于较为保险的水平。家庭年结余资金比率48.66%,家庭储蓄才干较好,几乎一半收入可再投资储备利用,容易实现理财目标。

  完善保障

  计划一:如果使用每年收支结余资金43.6万元,足可能支付一年36万元的费用,四年内有充足结余资金供应留学费用保障。

  获取长期慎重的投资收益,使得家庭资产配置更趋于公平。

  李女士渴望取得长期持重投资提议,让家庭资产配置更合理。诚然未来还有十年多的工作时光可失掉收入,但之后的很长时间里将只有退休金作为固定收入起源,为了保持原有的生活品德,做好现有资产配置是非常有必要的。

  活期存款 220 破费负债合计 0

  打算二:可把1100万元存入1年定期存款,按照现行一年存款利率3.3%打算,一年成本为36.3万元,可用每年定期本钱所得支付儿子教育费用。等待实现孩子教育目的之后,再安排1100万元投资盘算。

  家庭财务状况诊断

  李女士家庭全年生涯开销30万元,供养费用8万元,家庭年游览用度3万元。家中占领辆汽车,价值36万元;现居住市中心三室厅个别住宅,目前市值约316万元;在儿子就读的大学校园附近有套两居室住房,市值约合158万元。为帮助企业应急周转,家中留有活期存款220万元,为了抵押贷款有资金周转,也为儿子出国办理存款证实应用,家中1100万元存入1年按期存款。这些财产积聚大多来源于李女士与魏先生二十多年的工作收入。家中不存在任何负债。

  退休养老

  本文女主人公李女士经营一家有百年历史的饮食连锁店,是该企业法人,最关心的是企业畸形运内行庭财产积累好养活孩子出国留学、父母双亲赡养、企业未来主持持续、未来养老等问题。

  李女士未来11年工资收入扣除应支闻名目之后,余款近百万元,可投资黄金。黄金存在资产的保险功能,个别倡导资产的5%~10%配置实物黄金。这里要留心的是,黄金储备不是用来盈利,而是起到保障的作用,旦有重大风险产生时,黄金是最坚固的家庭资产。

  自用性资产算计 510 净值资产 1830

  李女士经营的饮食连锁店领有十余家分店,作为董事长,她还需要做好企业雇主责任保险跟产品义务保险,防范因外力等因素造成企业经营中风险。同时,还需要做好高层治理人员责任互保企业股份互保任务保险,援助李女士减轻在经营中的经济累赘压力,戒备国内外各种因素会造成饮食企业经营风险。

  家庭从成熟期走向空巢期需要实现子女教育、子女成家破业、夫妻双方养老金贮备等。因此,公道配置产品决定最优方案是至关重要。

  文/释航舍

  李女士年初奖 30 儿子教诲等费用 5

  权力类投资350万元:股票投资50万元,基金投资300万元,辨别为指数型、股票型、债券型各100万元。化解集中风险浮现,获得平均收益。

  李女士目前44岁,规划再工作11年,不考虑李女士将来薪金递增变革,以保守方式盘算,李女士11年的收入约为946万元,魏先生39.6万元,坚持孩子教育费用支出有充分的实力。

  准备养老金

  中期固定收益投资资金保持600万元:1年定期存款200万元,用于孩子出国留学开具证明,稳重理财产品300万元,凭证式国债100万元。

  李女士44岁,饮食连锁企业法人,全年税后工资薪金年收入56万元,年初奖30万元。丈夫魏先生50岁,办理提前退休,年收入3.6万元。儿子21岁,读大学四年级,年支出5万元,方案毕业后赴国外留学深造,研习企业商务管理,接班母亲经营的企业。

  年收支结余 43.6万元

  股票基金 0

  调解家庭资产配置

  资产 金额 负债与权利 金额

  李女士年工资收入 56 日常生活年支出 30

  家庭年收入合计 89.6 家庭年支出共计 46

  总资产合计 1830 负债权益总计 1830

  李女士的父亲于2014年突发急症,治疗出院后生活不能自理,需专人全天候照料起居。女婿魏先生为了助力妻子事业,决定放弃工作在家全职照顾老人,办理了提前退休。在缺少魏先生的大部分工作收入后,李女士家庭需要从新进行家庭理财方案。



友情链接:
Copyright 2018-2021 香港挂牌 版权所有,未经授权,禁止转载。

今天开码结果| 香港最快开奖结果直播| 香港最准一肖中特| 红姐心水论坛96677| 聚宝盆| www.584656.com| 解码大师| 平特一码| www.qq23191.com| www.61289.com| 神算报| 六合救世网|